序幕#

孫子在醫院陪朋友辦理出院手續時，偶然看到了自費病房與全天候看護的價目表。

他心裡飛快地算了一下：一天的差額與看護費加起來，竟然要將近一萬元。如果這是一場長達數年的慢性病或失能照護，那一個月就是三十萬。他看著手邊那份月領五萬的租金報表，原本覺得很穩健的「被動收入」，在龐大的醫療黑洞面前，突然顯得有些單薄。

「阿公，我算了一下長照的開銷，真的好嚇人。」他在電話裡語氣凝重，「如果我現在不預留這筆錢，萬一那天到來，我辛苦存下來的房子，是不是最後都要賣掉去填醫院的帳單？」

這就是資產公司的「風險防護層」：確保健康風險不會穿透資產防禦。

爺孫對話：資產是你的「藥費」，還是你的「遺產」？#

「阿公，我現在是不是該去買很多長照險？還是我應該更努力多存幾間房來應付未來的醫藥費？我怕我的複利被這筆錢給吃光了。」

爺爺在那頭語氣平靜卻有力：「孩子，你要記住，保險是『槓桿』，資產是『實力』。 年輕時買保險是為了用小錢換保障，但當你的資產公司進入穩定期，你最好的醫療險其實就是你的 『現金流產能』。我們要做的不是擔心，而是『預演』。」

「預演？是要預演生病嗎？」孫子問。

「是預演『財務流向』。」爺爺解析，「你要在心中劃出一塊『不可侵犯領域』。這筆錢由你的租金或股息自動填入，專門用來支付高端醫療與照護。你要思考的是：萬一你失能了，誰來幫你收租？誰來幫你付醫藥費？如果沒人代勞，這套系統會不會停擺？真正的傳承，是你在生病時，資產依然能『自動化』地照顧你。」

孫子低頭記下：「所以，我要建立一個『自動扣款』的醫療預備池？」

「沒錯。」爺爺語氣轉為叮嚀，「而且你要選對資產。房地產收租雖然穩，但管理麻煩；老年醫療更需要的是『流動性』。所以，你要利用這幾年的盈餘，配置一些高流動性的債券或現金儲備。別讓你的命，卡在房子的買賣流程裡。」

數據理性分析：長照風險的「財務壓力測試」#

爺爺要求孫子，針對未來的照護需求，做一次預算的極端測試：

（註：醫療通膨的速度通常高於一般物價。現在的一萬塊醫藥費，三十年後可能需要三萬。你的資產增值速度，必須跑贏這條醫療通膨曲線。）

心理建設：照顧好現在的身體，就是最好的節稅#

孫子聽完，看著手中的醫療預算表，心裡有了底。

「阿公，我懂了。我不必害怕醫療支出，但我必須在資產配置中，為『病痛』預留一個席位。我現在努力擴張，不僅是為了留遺產，更是為了讓未來的自己能有尊嚴地變老。」

「這就是成熟的覺悟。」爺爺欣慰地說，「但別忘了，最好的避險方式是『保養』。 如果你為了賺錢毀了健康，那是這家資產公司最嚴重的經營疏失。現在多花一點錢去健身、去體檢、去吃健康的食物，那是回報率最高的投資。」

爺爺最後叮嚀：「去檢查你的保單，並設定好一個『緊急醫療信託』。確保當你無法說話時，你的錢依然知道該去哪裡救你的命。」

掛掉電話，孫子在資產表上新增了一個「醫療護城河」分頁。他不再吝嗇於每年的高階體檢費用，因為他知道，健康的身體才是這家公司最強大的「核心資產」。他正一步步地把未來的風險量化，讓這場複利遊戲，在最風雨飄搖的時刻，依然能提供最溫暖的遮蔽。